Saiba como funciona o novo programa de crédito com garantia do FGTS

A partir de hoje, trabalhadores com carteira assinada poderão solicitar empréstimos usando o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) como garantia, por meio do programa Crédito do Trabalhador. A adesão ao crédito deve ser feita exclusivamente através do aplicativo CTPS Digital (Carteira de Trabalho Digital), e a novidade promete transformar o acesso ao crédito para muitos brasileiros.

O programa foi criado como uma alternativa ao crédito tradicional e oferece condições diferenciadas. No início, a solicitação será realizada por meio do aplicativo, mas, a partir de 25 de abril, será possível fazer a contratação diretamente nos bancos parceiros.

Nesse novo modelo, o trabalhador informa o valor desejado e o sistema apresenta uma série de ofertas de diferentes instituições financeiras. Funciona como um leilão, onde o trabalhador pode comparar as condições — como taxas de juros e prazos de pagamento — para escolher a melhor proposta para seu perfil.

O pagamento das parcelas será descontado diretamente pelo eSocial, com um limite de até 35% do salário do trabalhador. Essa estrutura promete tornar as taxas de juros mais baixas em comparação com os empréstimos consignados tradicionais, que costumam ter juros mais altos. Além disso, o trabalhador poderá acompanhar em tempo real a atualização das parcelas. Até 10% do saldo do FGTS poderá ser utilizado como garantia, além da possibilidade de usar até 100% da multa rescisória, em caso de demissão.

O programa será gerido pelo Comitê Gestor de Operações de Crédito Consignado, que terá a responsabilidade de estabelecer regras e até limitar os juros dos empréstimos. A partir de 25 de abril, também será possível transferir dívidas com juros mais altos para esse novo modelo de crédito consignado. Para quem já possui empréstimos com desconto em folha, como dívidas do cartão de crédito rotativo ou do cheque especial, essa migração pode representar uma economia significativa.

A especialista Letícia Camargo, da Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planeja), explica que esse modelo de crédito pode ser uma excelente opção para quem está com o orçamento apertado.

Segundo ela, a principal vantagem é que, ao migrar dívidas de altos juros para o novo sistema, o trabalhador consegue pagar suas pendências de maneira mais acessível e controlada. Ela recomenda, especialmente, que aqueles com dívidas no cheque especial ou no crédito pessoal considerem o novo modelo como uma alternativa mais vantajosa.

No entanto, Letícia alerta que o empréstimo pode não ser a melhor opção para aposentados que ainda trabalham e já têm o limite do consignado pela aposentadoria. Neste caso, ela sugere que o crédito consignado para aposentados seja mais vantajoso, devido aos juros mais baixos. Além disso, ao escolher a oferta mais adequada, é fundamental verificar o CET (Custo Efetivo Total), um indicador que ajuda a avaliar se o empréstimo é realmente vantajoso ou se existem condições mais acessíveis no mercado.

Para evitar o superendividamento, a especialista também recomenda cautela. “É importante não assumir compromissos financeiros que possam comprometer o orçamento no futuro. Para emergências, o empréstimo consignado pode ser uma alternativa mais segura, em comparação com outras formas de crédito”, destaca Letícia. Ela ainda sugere que, para projetos de longo prazo, como a compra de um imóvel, outras opções de financiamento podem ser mais vantajosas, já que este modelo de crédito é mais adequado para resolver problemas imediatos.

Em resumo, o novo programa de empréstimos com garantia do FGTS representa uma oportunidade interessante para muitos trabalhadores, mas como toda operação financeira, deve ser analisado com cuidado. A chave para o sucesso está em escolher as condições mais favoráveis, sem comprometer o equilíbrio financeiro no futuro.

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